V-AML

ปัจจุบันภัยก่อการร้ายถือว่าเป็นภัยคุกคามไปทั่วโลก อาชญากรฟอกเงินได้ทำการปลอมแปลงและปกปิดเงินที่ได้มาโดยผิดกฎหมาย กลุ่มอาชญากรปกปิดวัตถุประสงค์ที่แท้จริงของการเงิน เพื่อแสดงถึงทิศทางและกรอบการดำเนินงานของธนาคารในการป้องกันการฟอกเงิน ยับยั้งและป้องกันไม่ให้ธนาคารเข้าไปมีส่วนเกี่ยวข้องกับการกระทำที่มิชอบด้วยกฎหมายหรือฝ่าฝืนระเบียบข้อบังคับของทางการ ซึ่งทำให้ช่วยลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการกระทำผิด องค์กรระหว่างประเทศต่างๆจึงได้กำหนดแนวทางปฎิบัติที่ดี (Best Practice)

เพื่อเป็นมาตรฐานสากลในการป้องกันการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายให้ประเทศต่าง ๆ แนวทางการปฎิบัติที่เป็นมาตรฐานสากล ได้แนะนำให้สถาบันการเงินใช้นโยบายและระเบียบปฏิบัติเกี่ยวกับการรับลูกค้าโดยต้องทำการรู้จักลูกค้า/การตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้า (Know Your Customer /Customer Due Diligence : KYC/CDD) เป็นมาตรการสำคัญในการป้องกันมิให้ธนาคารถูกใช้เป็นตัวกลางในการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย

V-AML SOLUTION

V-AML Solution จะประกอบด้วย 5 ส่วนหลักดังต่อไปนี้

  1. แหล่งข้อมูล Data Source จะเป็นแหล่งข้อมูลที่ระบบงาน Anti Money Laundering ที่ประกอบด้วยกลุ่มข้อมูล Customer เช่น ข้อมูล ATM/Debit Card ข้อมูลสินเชื่อ ข้อมูลเงินฝาก ข้อมูลการลงทุน ฯลฯ
  2. AML Staging เป็นที่พักข้อมูล ที่ดึงมาจากระบบต้นทาง
  3. กระบวนการนำเข้าข้อมูล KYC , AML , AMLO
  4. กระบวนการนำเข้าข้อมูล Core Base System และ Knowledge Base System ซึ่งทั้งสองส่วนนี้จะเป็นฐานข้อมูลที่เป็นองค์ความรู้สำหรับนำมาสร้างเงื่อนไขของ การตรวจสอบธุรกรรมของลูกค้า
  5. Scenario Admin และ Scenario User ที่จะเข้ามาใช้ระบบงาน โดยกระบวนการทั้งหมดนี้จะทำงานผ่านเครื่องมือ V-AML Solution ในการ ตรวจสอบธุรกรรม ระบบจะทำการนำธุรกรรมที่เกิดขึ้นมาตรวจสอบ หากผ่านเกณฑ์ที่กำหนด ระบบจะแจ้งเตือนให้ดำเนินการตรวจสอบ และ รายงานไปยังหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง ซึ่งจะมี ส่วนประกอบหลัก (Key IT Component) ที่จะรองรับ มาตรการทั้ง 7 ดังต่อไปนี้
    1. Address KYC/CDD – จัดทำ KYC/CDD
    2. Link Analysis – สร้างความเชื่อมโยงระหว่างความสัมพันธ์ต่างๆ ของธุรกรรม บัญชี และลูกค้า
    3. Risk Scoring– จัดอันดับความเสี่ยง
    4. Transaction Monitoring– มีเกณฑ์ในการตรวจสอบตั้งแต่ระดับธุรกรรม บัญชี และลูกค้า
    5. Reporting to FIU – รองรับการทำรายส่ง ปปง. ทั้งรุปแบบอิเล็กทรอนิกส์ และรูปแบบเอกสาร
    6. Investigation Tools– มีระบบในอำนวยความสะดวกในการสอบสวน
    7. Data Integration– มีเครื่องมือในการรวบรวมข้อมูลจากแหล่งข้อมูลหลายประเภท

หลักการทำงานของระบบ

 

ระบบมีขั้นตอนการทำงานดังต่อไปนี้

  1. ขั้นตอนการนำเข้าข้อมูล Watch List , Transaction Data , Customer Data และ Market Data ซึ่งเป็นข้อมูล Core Base ที่ถูกกล่าวถึง ข้างต้น เพื่อไปประมวลผล
  2. ขั้นตอนตรวจสอบ และกรองข้อมูลตามเงื่อนไข (Scenario) ขั้นตอนนี้เรียกว่า Filtering Analytics Engine และ Phase Based Analytics กล่าวคือระบบจะทำการกรองข้อมูลและเรียนรู้พฤติกรรมของข้อมูลที่นำเข้าจากข้อที่ 1 แยกรายการตามบัญชี และแยกตามลูกค้า
  3. ขั้นตอน Scoring ระบบจะให้ค่าคะแนนของธุรกรรมนั้น หากธุรกรรมใดๆ ติดเงื่อนไข (Scenario) มาก ค่า Scoring นั้นจะมีค่าสูงโดยขั้นตอนนี้เรียกว่า Intelligent Scoring 4.ขั้นตอนการเตือนและสร้างรายงาน เพื่อให้ผู้ใช้งาน ทำการตรวจสอบธุรกรรมดังกล่าวโดยในส่วนนี้จะแบ่งออกเป็น 3 ส่วนคือ
    1. No Issue เป็นรายการธุรกรรมที่ไม่ต้องสงสัย
    2. Block เป็นรายการธุรกรรมที่ต้องสงสัย และเป็นรายการที่ติด Watch List ด้วย
  4. รายการถอนทันทีจากรายการโอนเงินอัตโนมัติต่างประเทศ (EFT)
  5. รายการเกี่ยวกับ Trade Finance
  6. การวิเคราะห์ความสัมพันธ์และความเชื่อมโยงของข้อมูล (Link Analysis) ข้อมูลคงที่ (Static Data) เช่น ที่อยู่ บริษัทที่ใช้ชื่อลงทุน (Nominee) ข้อมูล เชิงภูมิศาสตร์ หรือข้อมูลอื่นๆ ที่กำหนดได้โดยใช้พารามิเตอร์ โดยปรับเปลี่ยนข้อมูลได้ตามรายการบัญชี ตามประเภทผลิต- ภัณฑ ์ประเภท ตราสาร ประเภทบัญชี เป็นต้น
  7. วิเคราะห์ข้อมูลที่เกิดขึ้นซํ้า ๆ (Duplicate Data)
  8. สามารถเชื่อมโยงข้อมูลความสัมพันธ์ระหว่างลูกค้ากับรายการบุคคลที่ต้องสงสัย (Suspected List) ได้
  9. ระบบสามารถแสดงผลการวิเคราะห์ความเชื่อมโยงเป็นรายงานหรือ Graphic ได้
  10. ระบบสามารถสืบค้นข้อมูลที่ซํ้าซ้อนของลูกค้าแต่ละราย
  11. ระบบสามารถสืบค้นบุคคลที่เกี่ยวข้องกับการเดินบัญชีของลูกค้าได้
  12. ระบบสามารถสืบค้นข้อมูลโดยใช้เงื่อนไขมากกว่า 1 เงื่อนไขได้
  13. ระบบสามารถสืบค้นข้อมูลผู้เฝ้าระวังย้อนหลัง กรณีที่มีการลงข้อมูลผู้เฝ้าระวังรอบใหม่ เช่น UN List ,OFAC List ,PEPs List NCCT/TAX Havens Country และ AML List เป็นต้น
  14. ระบบสามารถสร้าง/เปลี่ยนแปลง/ยกเลิกหลักเกณฑ์หรือเงื่อนไขในการตรวจสอบข้อมูลรายการ รายการธุรกรรมทางการเงินได้อย่างน้อยตามมาตรฐานสากลที่สมาชิก FATF ธนาคารแห่ง ประเทศไทย สำนักงาน ปปง. และ ธนาคาร กำหนดได้โดยง่าย โดยใช้พารามิเตอร์
  15. ระบบสามารถเตือน เมื่อปรากฎรายการธุรกรรมทางการเงินที่น่าสงสัยตามกฎเกณฑ์ที่กำหนด ตรวจสอบ
  16. ระบบสามารถจัดเก็บข้อมูลการปรับปรุง เพิ่มเติม แก้ไข พร้อมทั้งระบุผู้ทำการแก้ไขได้
  17. ระบบสามารถบันทึกข้อความเพิ่มเติม หรือสามารถแนบเอกสารในรูปแฟ้มข้อมูลประกอบ รายละเอียดการตรวจสอบ
  18. ระบบสามารถจับความสัมพันธ์รายการธุรกรรมทางการเงินทั้งที่เห็นได้ชัดเจน รายการที่ซ่อน-เร้นระหว่างลูกค้าด้วยกันและระหว่างบัญชีของลูกค้า
  19. ระบบสามารถติดตามตรวจสอบรายการธุรกรรมทางการเงินทั้งรายการปัจจุบันและรายการ ย้อนหลัง
  20. ระบบสามารถตรวจสอบระหว่างบัญชีที่เชื่อมโยงกันได้อย่างอัตโนมัติ
  21. ระบบสามารถตรวจสอบได้ในระดับบัญชี ทั้งบัญชีที่สัมพันธ์กัน และรายบัญชี
  22. ระบบสามารถวิเคราะห์ดักจับ เตือน เมื่อพฤติกรรมลูกค้าเปลี่ยนแปลงไปจากเดิม
  23. ระบบสามารถกำหนดรูปแบบหรือค่ามาตรฐานเพื่อวิเคราะห์ ตรวจสอบ และเปรียบเทียบ รายการธุรกรรมทางการเงินที่มีเหตุอันควรสงสัยได้
  24. ระบบสามารถสร้างรายงาน แสดงรายการธุรกรรมทางการเงินที่มีเหตุอันควรสงสัย โดยใช้เงื่อน- ไขมากกว่า 1 เงื่อนไขได
  25. มีรายงานแสดงรายการธุรกรรมทางการเงิน ที่มีเหตุอันควรสงสัยที่สามารถนำมาปรับประยุกต์ใช้กับองค์กรได้